Роль кредитной истории при покупке авто в лизинг: что нужно знать?

Вы мечтаете о новом автомобиле, но банки отказывают Вам в кредите из-за не самой идеальной кредитной истории? Не отчаивайтесь! Существует альтернативный способ стать владельцем желанного авто – лизинг. Но насколько важна кредитная история при оформлении лизинга? Давайте разберемся в этом вопросе подробно и выясним, есть ли шанс получить автомобиль в лизинг с подпорченной кредитной репутацией.

Что такое кредитная история и почему она важна?

Прежде чем погрузиться в тонкости лизинга, давайте разберемся, что же такое кредитная история и почему финансовые организации уделяют ей столько внимания.

Определение кредитной истории

Кредитная история (КИ) – это своеобразное финансовое досье, в котором хранится информация о всех Ваших кредитах, займах и даже коммунальных платежах. Это как школьный дневник, только для взрослых: в нем отражаются все Ваши «финансовые оценки».

Факторы, влияющие на кредитную историю

Что же может испортить Вашу кредитную историю? Главный враг хорошей КИ – это просрочки платежей. Даже небольшая задержка может оставить темное пятно на Вашей финансовой репутации. Кроме того, на КИ влияют:

• Количество открытых кредитов,
• Частота обращений за новыми займами,
• Соотношение долга к доходу,
• Длительность кредитной истории.

Где хранится информация о кредитной истории?

В Беларуси все данные о кредитной истории граждан хранятся в Кредитном регистре Национального банка РБ. Это как огромная библиотека финансовых биографий всех белорусов. Именно туда обращаются банки и лизинговые компании, чтобы проверить Вашу платежную дисциплину.

 

Лизинг vs кредит: разница в подходе к кредитной истории

Когда дело доходит до оценки кредитной истории, банки и лизинговые компании играют по разным правилам. Давайте сравним их подходы.

1.Особенности оценки кредитной истории банками

Банки – настоящие перфекционисты в мире финансов. Они изучают Вашу кредитную историю под микроскопом, выискивая малейшие недочеты. Для них даже одна просрочка может стать поводом для отказа в кредите. Банки рискуют своими деньгами, поэтому так придирчивы к финансовой репутации клиентов.

2.Специфика рассмотрения кредитной истории лизинговыми компаниями

А вот лизинговые компании смотрят на вещи более оптимистично. Они, конечно, тоже проверяют кредитную историю, но относятся к ней менее строго. Почему? Дело в том, что автомобиль, взятый в лизинг, остается собственностью компании до полного погашения долга. Это как страховочный трос для альпиниста – если что-то пойдет не так, лизингодатель всегда может забрать машину обратно.

 

Можно ли взять автомобиль в лизинг с плохой кредитной историей?

Вот мы и подошли к главному вопросу: реально ли получить автомобиль в лизинг, если Ваша кредитная история оставляет желать лучшего?

Факторы, ухудшающие кредитную историю

Прежде чем ответить на этот вопрос, давайте вспомним, что может испортить Вашу КИ:

• Систематические просрочки платежей,
• Невыплаченные кредиты,
• Большое количество запросов на кредиты за короткий период,
• Судебные решения по взысканию долгов.

Лояльность лизинговых компаний к клиентам с неидеальной КИ

Хорошая новость: лизинговые компании действительно более снисходительны к клиентам с не самой блестящей кредитной историей. Они понимают, что в жизни бывают разные ситуации, и готовы дать второй шанс. Однако не стоит думать, что плохая КИ вообще не имеет значения – она влияет на условия лизинга.

Особые условия лизинга при плохой кредитной истории

Если Ваша кредитная история далека от идеала, будьте готовы к тому, что лизинговая компания предложит Вам особые условия. Это как игра в финансовый тетрис – нужно подстроиться под новые обстоятельства.

• Повышенный авансовый платеж

Первое, с чем Вы можете столкнуться – это требование внести больший первоначальный взнос. Вместо стандартных 20-30% от стоимости автомобиля, Вас могут попросить заплатить до 40% и даже больше. Это как дополнительная подушка безопасности для лизингодателя.

• Ограничение срока договора

Лизинговая компания может предложить Вам более короткий срок договора. Вместо 5-7 лет вам могут предложить выплатить стоимость автомобиля за 3-4 года. Это увеличит ежемесячные платежи, но уменьшит общий риск для компании.

• Выбор из определенных моделей автомобилей

Возможно, Вам придется выбирать не из всего автопарка, а из ограниченного числа моделей. Как правило, это наиболее ликвидные автомобили, которые легко продать в случае чего. Прощайте мечты о редком спорткаре!

• Требование залога или поручительства

В некоторых случаях лизинговая компания может попросить дополнительные гарантии – залог имущества или поручительство человека с хорошей кредитной историей. Это как попросить друга подстраховать Вас на скалодроме – дополнительная мера безопасности.

 

Как улучшить шансы на одобрение лизинга с плохой кредитной историей?

Не все потеряно, даже если Ваша кредитная история далека от идеала. Есть несколько способов повысить свои шансы на получение автомобиля в лизинг.

1.Подготовка необходимых документов

Соберите полный пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность. Это может быть справка о доходах, выписки с банковских счетов, документы на имущество. Чем больше доказательств Вашей финансовой стабильности Вы предоставите, тем лучше.

2.Выбор лояльной лизинговой компании

Не все лизинговые компании одинаково строги. Изучите рынок и выберите те, которые известны своим лояльным отношением к клиентам с неидеальной кредитной историей. 

3.Демонстрация текущей платежеспособности

Покажите, что сейчас Ваше финансовое положение стабильно. Если у Вас хорошая работа и стабильный доход, это может перевесить грехи прошлого в глазах лизингодателя.

Преимущества лизинга для клиентов с неидеальной кредитной историей

Лизинг может стать настоящим спасательным кругом для тех, кому отказали в банковском кредите. Давайте рассмотрим основные преимущества.

• Более высокие шансы на одобрение

По сравнению с банковским кредитом, шансы получить автомобиль в лизинг даже с плохой кредитной историей значительно выше. Это как пройти собеседование в компанию, где ценят потенциал, а не только прошлые достижения.

• Возможность восстановления кредитной истории

Лизинг может стать отличным способом реабилитировать свою кредитную репутацию. Своевременные платежи по лизинговому договору помогут улучшить Вашу кредитную историю. Это как заново написать испорченную страницу в книге Вашей финансовой жизни.

Итак, мы выяснили, что кредитная история играет важную роль при оформлении лизинга, но не является непреодолимым препятствием. Лизинговые компании более гибки в своем подходе и готовы рассматривать заявки даже от клиентов с неидеальной кредитной историей.

Конечно, Вам, возможно, придется смириться с некоторыми ограничениями и менее выгодными условиями. Но разве возможность сесть за руль нового автомобиля не стоит этих усилий?

Помните, что каждая лизинговая компания имеет свою политику оценки рисков. Не отчаивайтесь, если получили отказ в одном месте – попробуйте обратиться в другую компанию. И кто знает, может быть, именно лизинг станет для Вас не только способом приобрести желанный автомобиль, но и шансом начать новую главу в своей финансовой истории.