Плюсы лизинга: разбираемся в деталях

В мире современного бизнеса, где каждое финансовое решение может стать ключом к успеху или причиной неудачи, лизинг выступает как мощный инструмент для развития предприятий. Также он получает широкую популярность и среди физических лиц. Что же делает его таким привлекательным? Давайте погрузимся в мир лизинга и раскроем все его преимущества, которые могут стать настоящим золотым ключиком для Вас или Вашего бизнеса.

 

Что такое лизинг и как он работает

Прежде, чем мы начнем разбирать плюсы лизинга, давайте разберемся, что это за зверь такой и, с чем его едят.

Определение лизинга

Лизинг – это своеобразный гибрид аренды и кредита. Представьте, что Вы хотите купить новенький грузовик для Вашей компании, но у вас нет полной суммы. Тут на сцену выходит лизинговая компания – этакий добрый волшебник, который покупает этот грузовик и отдает Вам в пользование. Вы платите ежемесячные взносы, а в конце срока договора грузовик становится Вашим. Круто, правда?

Основные участники лизинговой сделки

В этом финансовом спектакле три главных действующих лица:

• Лизингодатель – компания, которая покупает имущество и передает его Вам.
• Лизингополучатель – это предприниматель, организация или частное лицо.
• Продавец – тот, у кого лизинговая компания покупает нужный Вам актив.

Виды лизинга

Лизинг бывает разный, как мороженое в магазине. Есть финансовый лизинг – это когда Вы точно знаете, что хотите выкупить имущество в конце.

 А есть операционный – тут Вы можете вернуть имущество лизингодателю, если оно Вам разонравилось. 

Есть еще возвратный лизинг – это когда Вы продаете свое имущество лизинговой компании, а потом берете его же в лизинг. Звучит странно, но иногда это реально выгодно!

 

Ключевые преимущества лизинга для бизнеса и физлиц

Теперь давайте разберем, почему же лизинг так полюбился предпринимателям и физическим лицам. Спойлер: причин много, и они весьма убедительные!

Экономия на налогах

Лизинговые платежи можно целиком отнести на расходы. Это значит, что Вы уменьшаете налогооблагаемую базу и платите меньше налогов. А кто не любит платить меньше налогов? 

Доступность финансирования

Получить лизинг зачастую проще, чем кредит в банке. Банкиры любят помучить Вас вопросами и запросить кучу документов. А лизинговые компании более лояльны – им важнее ликвидность имущества, которое они Вам передают. Так что, если у Вас нет длинной кредитной истории или огромных оборотов, лизинг может стать Вашим спасательным кругом.

Гибкие условия договора

• Индивидуальный график платежей

Вы можете договориться о графике платежей, который подходит именно Вам (как частному лицу) или Вашему бизнесу. Например, если у Вас сезонный бизнес, можно платить больше в высокий сезон и меньше в низкий. Удобно, правда?

• Возможность досрочного выкупа

Дела пошли в гору, и Вы хотите быстрее стать полноправным владельцем имущества? Нет проблем! Многие лизинговые компании позволяют досрочно выкупить предмет лизинга. Это как досрочное погашение кредита, только круче.

Финансовые выгоды лизинга

Теперь давайте поговорим о деньгах. 

• Сохранение собственных или оборотных средств

Представьте, что Вам нужно купить дорогой автомобиль. Вы можете вынуть крупную сумму из собственных денежных средств (как частное лицо) или из оборота (как организация) и, возможно, подкосить свой бизнес. А можете взять это авто в лизинг и оплачивать за него ежемесячные удобные платежи. Выбор очевиден, не так ли?

Возможность получения дополнительных услуг

Многие лизинговые компании предлагают комплексные решения. Например, Вы берете в лизинг автомобиль, а в пакет входит его страховка и техобслуживание. Удобно? Не то слово!

 

Лизинг vs кредит: в чем разница?

Многие путают лизинг и кредит. Давайте разберемся, чем же они отличаются и, почему лизинг часто выигрывает эту битву.

Сравнение условий

Кредит – это просто деньги, которые Вы берете в банке. Лизинг – это имущество, которое Вы получаете в пользование. При лизинге вы можете начать пользоваться активом сразу, даже не имея полной суммы на его покупку.

Налоговые преимущества

Мы уже говорили об этом, но повторим: лизинговые платежи полностью относятся на расходы. С кредитом так не получится – на расходы можно отнести только проценты.

Риски и ответственность

При лизинге риск порчи или утраты имущества часто лежит на лизингодателе. С кредитом вся ответственность на Вас. Плюс, если Вы не сможете платить по лизингу, Вы просто вернете имущество. А с кредитом придется расплачиваться в любом случае.

 

Кому выгоден лизинг?

Лизинг – это не волшебная пилюля для всех. Давайте разберемся, кому он подходит больше всего.

• Физлицам со стабильным доходом

Если у Вас нет возможности внести сразу полную сумму за покупку авто, к примеру, лизинг станет прекрасной альтернативой для Вас.  Удобный график и суммы ежемесячных платежей — только некоторые плюсы, которые Вы получаете. 

• Малый и средний бизнес

Для небольших компаний лизинг – это шанс получить дорогостоящее оборудование или транспорт без огромных единовременных затрат. Это как купить костюм в рассрочку, только для бизнеса.

• Крупные предприятия

Большие компании используют лизинг для оптимизации налогообложения и обновления основных фондов. Это помогает им оставаться конкурентоспособными и экономить на налогах.

• Стартапы и инновационные компании

Для новичков на рынке лизинг – это возможность получить необходимое оборудование или автомобили, даже не имея кредитной истории и залогового имущества.

 

Потенциальные недостатки лизинга

• Ограничения в использовании имущества

Пока Вы не выкупили предмет лизинга, Вы не можете им полностью распоряжаться. Например, Вы не сможете его продать или сдать в субаренду без согласия лизингодателя.

• Возможность изъятия предмета лизинга

Если Вы не платите по договору, лизинговая компания может забрать имущество. Это логично, но все равно неприятно.

• Сложности с досрочным расторжением договора

Расторгнуть договор лизинга до срока бывает непросто. Часто это связано с дополнительными расходами.

 

Как выбрать надежную лизинговую компанию

• Критерии оценки лизингодателя

Обратите внимание на репутацию компании, ее опыт на рынке, отзывы клиентов. Проверьте, есть ли у нее необходимые лицензии и сертификаты.

• Анализ условий договора

Внимательно читайте договор! Обратите особое внимание на условия досрочного выкупа, ответственность сторон, возможность внесения изменений в договор.

Итак, мы разобрали плюсы лизинга во всех подробностях. Это действительно мощный инструмент для развития бизнеса и для частных целей, который может сэкономить Ваши деньги, оптимизировать налогообложение и помочь получить необходимое оборудование или транспорт без огромных единовременных затрат.

Но, как и в любом серьезном финансовом решении, важно тщательно взвесить все за и против. Лизинг – не панацея, и у него есть свои недостатки. Однако для многих предприятий и физлиц преимущества лизинга значительно перевешивают его минусы.

Помните, что каждая ситуация уникальна, и то, что идеально подходит одному, может не подойти другому. Проанализируйте свою ситуацию, посоветуйтесь с финансовыми экспертами и примите взвешенное решение.

Лизинг может стать для Вас или Вашего бизнеса тем самым ключом, который откроет двери к новым возможностям и росту. Так почему бы не рассмотреть его как вариант для Вашего следующего большого приобретения?