Отказ в лизинге: в каких ситуациях возможен

В современном мире лизинг стал популярным инструментом для приобретения дорогостоящего оборудования, транспорта  как для бизнеса, так и для личных целей. Однако не всегда заявки на лизинг одобряются, и многие предприниматели и физические лица сталкиваются с отказами. Давайте разберемся, почему это происходит и, как увеличить шансы на положительное решение.

 

Что такое лизинг и причины его популярности

Лизинг — это форма финансовой аренды, которая позволяет компаниям и физическим лицам использовать необходимое оборудование или транспорт без крупных единовременных вложений. Популярность лизинга обусловлена его гибкостью и доступностью по сравнению с традиционными кредитами.

 

Важность понимания причин отказа в лизинге

Знание причин, по которым лизинговые компании могут отказать в финансировании, поможет Вам лучше подготовиться к подаче заявки и повысить шансы на успех. Давайте рассмотрим основные факторы, влияющие на решение лизингодателей.

 

Основные причины отказа в лизинге

Финансовая нестабильность компании или физического лица

Финансовое здоровье Вашей компании или финансовое благополучие физлица — ключевой фактор при рассмотрении заявки на лизинг. Лизинговые компании тщательно анализируют финансовые показатели потенциальных клиентов, чтобы оценить риски.

1. Низкие финансовые показатели

Если Ваша компания демонстрирует низкую прибыльность или отрицательную динамику роста, это может вызвать сомнения у лизингодателя. Они хотят быть уверены, что Вы сможете генерировать достаточно средств для выполнения лизинговых платежей.

2. Высокая задолженность

Большой объем уже существующих кредитов и займов может стать препятствием для получения лизинга. Лизинговые компании оценивают соотношение долга к активам и доходам компании. Если это соотношение слишком высокое, риск невыплаты лизинговых платежей возрастает. Так же это относится и к физическим лицам.

3. Отсутствие стабильных денежных потоков

Стабильность денежных потоков — еще один важный аспект как в случае частных лиц, так и в случае организаций. Если Ваш бизнес, к примеру, характеризуется сезонностью или нерегулярными доходами, это может вызвать опасения у лизингодателя. Лизинговые компании предпочитают работать с организациями и физическими лицами, имеющими предсказуемые и стабильные денежные поступления.

 

Низкий кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг играет значительную роль в процессе принятия решения о предоставлении лизинга. Он отражает Вашу кредитную историю и способность выполнять финансовые обязательства.

Влияние кредитной истории

Ваша кредитная история — это летопись Ваших взаимоотношений с кредиторами. Если в прошлом у Вас были проблемы с выплатами по кредитам или лизингу, это может негативно повлиять на решение лизинговой компании.

Просрочки и невыполненные обязательства

Наличие просрочек по платежам или невыполненных финансовых обязательств существенно снижает Ваши шансы на получение лизинга. Лизинговые компании воспринимают это как признак ненадежности и высокого риска.

Отсутствие ликвидного залога

Многие лизинговые сделки требуют предоставления залога в качестве дополнительной гарантии.

Важность залога для лизинговых компаний

Залог служит своего рода страховкой для лизингодателя. В случае, если Вы не сможете выполнять свои обязательства, компания сможет реализовать залог для покрытия убытков.

Примеры ликвидного залога

Ликвидный залог — это активы, которые можно быстро и легко конвертировать в деньги. Это может быть недвижимость, оборудование, транспортные средства или ценные бумаги. Отсутствие подходящего залога может стать причиной отказа в лизинге.

 

Негативная деловая репутация

Репутация Вашей компании на рынке также играет важную роль в процессе принятия решения о лизинге.

1. Отзывы клиентов и партнеров

Лизинговые компании могут изучать отзывы о Вашем бизнесе от клиентов и партнеров. Негативные отзывы или жалобы могут подорвать доверие к Вашей компании.

2. Судебные разбирательства и конфликты

Наличие текущих судебных разбирательств или истории конфликтов с контрагентами может рассматриваться как фактор риска. Это может указывать на нестабильность бизнеса или проблемы с управлением.

 

Дополнительные факторы риска

• Несоответствие размера бизнеса сумме лизинга

Если Ваша компания только начинает свою деятельность или имеет небольшой оборот, а Вы запрашиваете лизинг на крупную сумму, это может вызвать сомнения у лизингодателя. Важно, чтобы запрашиваемая сумма лизинга была соразмерна масштабам Вашего бизнеса или Вашим финансовым возможностям как частного лица.

• Отсутствие основных средств на балансе

Наличие собственных основных средств на балансе компании может рассматриваться как показатель стабильности бизнеса. Если у Вашей компании нет значительных активов, это может быть воспринято как дополнительный риск.

• Убытки от основной деятельности

Если Ваша компания показывает убытки от основной деятельности в текущем или предыдущих отчетных периодах, это может стать серьезным препятствием для получения лизинга. Лизинговые компании предпочитают работать с бизнесами, демонстрирующими стабильную прибыльность.

 

Как повысить шансы на одобрение лизинга

• Улучшение финансовых показателей

Работайте над улучшением собственных финансовых показателе й или финансовых показателей Вашей компании. Это может включать оптимизацию расходов, увеличение выручки, улучшение управления денежными потоками. Подготовьте детальный бизнес-план, демонстрирующий перспективы роста и способность генерировать стабильный доход.

• Работа над кредитной историей

Если у Вас есть проблемы с кредитной историей, начните работать над ее улучшением. Своевременно погашайте существующие кредиты и займы, старайтесь не допускать просрочек. Если есть возможность, погасите часть задолженности перед подачей заявки на лизинг.

• Подготовка ликвидного залога

Заранее подготовьте список активов, которые могут служить залогом. Убедитесь, что у Вас есть все необходимые документы, подтверждающие право собственности на эти активы. Чем более ликвидным будет залог, тем выше шансы на одобрение лизинга.

• Улучшение деловой репутации

Работайте над улучшением репутации Вашей компании. Это может включать активную работу с клиентами, разрешение существующих конфликтов, улучшение качества продукции или услуг. Положительные отзывы и рекомендации могут значительно повысить Ваши шансы на получение лизинга.

Итак, получение лизинга — это процесс, требующий тщательной подготовки и понимания факторов, влияющих на решение лизинговой компании. Зная основные причины отказа в лизинге, Вы можете заранее подготовиться и минимизировать риски отказа.

Помните, что лизинговые компании заинтересованы в надежных и перспективных клиентах. Демонстрируя финансовую стабильность, хорошую кредитную историю, наличие ликвидного залога и положительную деловую репутацию, Вы значительно увеличиваете свои шансы на успешное получение лизинга.

Работайте над улучшением собственных или финансовых показателей Вашей компании, следите за своей кредитной историей, готовьте качественный залог и поддерживайте хорошую репутацию на рынке. Эти шаги не только помогут Вам получить лизинг, но и укрепят Вашу репутацию или бизнес в целом.