Как работает лизинг простыми словами: полное руководство для новичков

 

Вы когда-нибудь задумывались, как приобрести дорогостоящее оборудование или автомобиль для бизнеса, не имея при этом огромной суммы на счету? Или, может быть, Вы мечтаете о новом авто, но банки отказывают вам в кредите? В таких ситуациях на помощь приходит лизинг – финансовый инструмент, который становится все более популярным как среди предпринимателей, так и среди обычных граждан. Давайте разберемся, что такое лизинг и, как он работает, простыми словами.

 

Что такое лизинг и почему он популярен?

Определение лизинга

Лизинг – это форма долгосрочной аренды имущества с возможностью его последующего выкупа. Проще говоря, это способ получить в пользование необходимое оборудование, транспорт или недвижимость, не покупая их сразу, а выплачивая стоимость постепенно.

Преимущества лизинга для бизнеса и частных лиц

Почему же лизинг становится все более привлекательным? Во-первых, он позволяет сохранить оборотные средства. Вместо того, чтобы сразу выложить крупную сумму, Вы можете распределить платежи на длительный срок. Во-вторых, лизинг часто доступнее, чем кредит – требования к лизингополучателям обычно мягче, чем к заемщикам в банках.

Основные участники лизинговой сделки

В лизинговой сделке участвуют три основные стороны:

1.Лизингодатель

Это компания, которая приобретает имущество и передает его в пользование клиенту. Лизингодатель – ключевое звено в схеме лизинга.

2.Лизингополучатель

Это клиент, который берет имущество в лизинг. Им может быть как юридическое, так и физическое лицо.

3.Продавец имущества

Это поставщик товара, который продает имущество лизинговой компании для передачи лизингополучателю.

 

Процесс лизинга шаг за шагом

Давайте разберем, как работает лизинг на практике:

• Выбор имущества

Все начинается с того, что Вы выбираете необходимое Вам имущество. Это может быть автомобиль, оборудование или даже недвижимость.

• Подача заявки на лизинг

Вы обращаетесь в лизинговую компанию и подаете заявку, указывая, какое именно имущество Вам нужно.

• Оценка и одобрение

Лизинговая компания оценивает Вашу платежеспособность и принимает решение о предоставлении лизинга.

• Заключение договора

Если решение положительное, заключается договор лизинга, где прописываются все условия сделки.

• Использование имущества и выплаты

Вы получаете имущество в пользование и начинаете вносить регулярные платежи согласно графику.

• Завершение сделки

По окончании срока договора у Вас есть выбор: выкупить имущество за символическую сумму или вернуть его лизингодателю.

 

Виды лизинга

Существует несколько основных видов лизинга:

1.Финансовый лизинг

Это наиболее распространенный вид, при котором срок договора примерно равен сроку полезного использования имущества. По окончании договора имущество обычно переходит в собственность лизингополучателя.

2.Операционный лизинг

В этом случае срок договора короче срока службы имущества. После окончания договора имущество, как правило, возвращается лизингодателю.

3.Возвратный лизинг

Интересная схема, при которой владелец имущества продает его лизинговой компании, а затем берет его же в лизинг. Это позволяет быстро получить средства, не теряя возможности пользоваться имуществом.

Что можно взять в лизинг?

Лизинг применим к различным видам имущества:

• Автомобили

Один из самых популярных объектов лизинга. Вы можете взять в лизинг как легковой автомобиль для личного пользования, так и целый автопарк для бизнеса.

• Оборудование

От офисной техники до сложных производственных линий – все это может быть предметом лизинга.

• Недвижимость

Да, даже здания и сооружения можно взять в лизинг! Это особенно актуально для бизнеса, которому нужны производственные или офисные помещения.

 

Лизинг vs кредит: что выгоднее?

Основные отличия

Главное отличие лизинга от кредита в том, что при лизинге Вы не становитесь сразу владельцем имущества. Это может быть как плюсом, так и минусом.

Преимущества и недостатки каждого варианта

Лизинг часто оказывается выгоднее с точки зрения налогообложения и проще в оформлении. Кредит же дает больше свободы в распоряжении имуществом. Выбор зависит от конкретной ситуации и целей.

Особенности лизинга автомобилей в Беларуси

В Беларуси лизинг регулируется Указом Президента Республики Беларусь от 25.02.2014 № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности». Это создает четкие правила игры для всех участников рынка.

На рынке Беларуси работает множество лизинговых компаний, среди которых есть как крупные игроки с государственным участием, так и частные компании.

 

Лизинг авто для физических лиц: как это работает?

Условия получения

Для получения автомобиля в лизинг физическому лицу обычно требуется стабильный доход и хорошая кредитная история.

Процесс оформления

Процесс похож на оформление кредита, но часто проходит быстрее и с меньшим количеством документов.

Возможные риски

Основной риск – это потеря автомобиля в случае неуплаты лизинговых платежей. Поэтому важно трезво оценивать свои финансовые возможности.

 

Налоговые аспекты лизинга

НДС при лизинге

Лизинговые платежи облагаются НДС, но для предприятий это может быть выгодно, так как НДС можно принять к вычету.

Учет лизинговых платежей

Лизинговые платежи учитываются в составе расходов, что позволяет снизить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

 

Как выбрать надежную лизинговую компанию?

Критерии оценки

При выборе лизинговой компании обратите внимание на ее репутацию, опыт работы и финансовые показатели.

На что обратить внимание в договоре

Внимательно изучите условия договора, особенно пункты, касающиеся страхования, досрочного погашения и возможных штрафов.

Лизинг – это гибкий и удобный финансовый инструмент, который продолжает набирать популярность. В Беларуси, как и во многих других странах, рынок лизинга активно развивается. Это открывает новые возможности как для бизнеса, так и для частных лиц.

Понимание того, как работает лизинг, может помочь Вам принимать более взвешенные финансовые решения. Независимо от того, планируете ли Вы расширять бизнес или просто хотите купить новый автомобиль, лизинг может стать отличным решением.

Помните, что каждая финансовая ситуация уникальна. Прежде чем принимать решение о лизинге, тщательно взвесьте все за и против, сравните предложения разных компаний и, при необходимости, проконсультируйтесь с финансовым экспертом.